***[כתבה+תמונות]ניתוח הבעיה בביטוח חובה (אופנועים)*** F2H הורדה ישירה מילים צלצול פלייבק רמיקס יוטיוב

ידוע לכל שיש בעיה בביטוח החובה בדו"ג - אנחנו משלמים מחירים גבוהים ביותר, כפולים ומשולשים ממחירי ביטוח החובה למכוניות, ועדיין כל הזמן חשופים להעלאות נוספות. להלן אסקור את הסיבות לכך שיש בעיה בביטוח חובה לרכב דו-גלגלי בישראל

נתונים כלליים
הבסיס החוקי כיום הוא כפול –

1. השימוש ברכב מנועי מחייב רכישת "ביטוח חובה" (בגלל זה הוא נקרא "חובה"), המיועד לפיצוי נזקי גוף כתוצאה מהשימוש ברכב מנועי.
2. פיצוי נזקי גוף נעשה על ידי החברה המבטחת ללא קשר לאשם. לא חשוב אם אתה אשם או לא – אתה מפוצה. גם אם מישהו עובר באדום ומתנגש ברכב, פוצע את הנהג והורג את הנוסעים ונפצע בעצמו – הוא יפוצה בדיוק באותה מידה בה יפוצה הנהג התמים בו התנגש.

חברת הביטוח המבטחת אחראית לתשלום / פיצוי ב- 3 ראשי נזק:

1. כיסוי עלות הטיפול הרפואי באופן מלא.
2. פיצוי בגין אבדן הכנסה, עד לפי 3 מההכנסה הממוצעת במשק.
3. פיצוי בגין נזק שאינו ממוני (ימי אשפוז, כאב וסבל, נכות ועוד).
פעם היה אבנר, אך הוא נעלם באופן הדרגתי ובשנת 2003 נעלם לחלוטין (עדיין רלוונטי לתאונות הקודמות לשנה זו). עכשיו יש את `הפול` (שהיה גם קודם), שהוא תאגיד בבעלות כל חברות הביטוח (על פי חלקיהן היחסיים בשוק ביטוח החובה), המבטח את כל מי שחברות הביטוח מסרבות לבטח (בגלל סיכון אישי גבוה), וזאת במחירים המצויים בפיקוח המפקח על הביטוח.
ועכשיו - לבעיה

עם ביטול אבנר והשלמת הרפורמה של שנת 2001, ומאחר שבמצב הנוכחי, חברת הביטוח תיאלץ לשלם את כל הנזק שיגרם לרוכב אופנוע לבד, וזאת ללא קשר לשאלה האם הוא אשם או לא - אף חברת ביטוח לא רוצה יותר לבטח את הרוכבים, וכולם, כאוכלוסיה שלמה, מופנים לביטוח באמצעות `הפול`.

הביטוח בפול יקר, והמפקח הקובע את הפרמיות מודע לכך שכבר במחירי הביטוח דהיום (סוף 2006) כ- 25% מכלל רכבי הדו"ג בישראל נעים בכבישים ללא ביטוח חובה, וזאת עקב המחירים הגבוהים (מצב זה מתואר במושג "פרוהיביטיביות" – מחירי ביטוח גבוהים שגורמים לאנשים שלא לרכשו).

למרות המחירים הגבוהים שאנו משלמים, וגם בגלל שרבים רוכבים ללא ביטוח (פרוהיביטיביות, אמרנו כבר?) – אכן פרמיות הביטוח שמשלמים הרוכבים אינן מכסות את כל הנזקים שנגרמים להם. הרוכבים, החסרים את כל אמצעי ושכבות ההגנה המצויים במכוניות (שלדת מתכת, כריות אויר ועוד) נפגעים, ונפגעים הרבה, ו`הפול` מפסיד כל שנה 150-200 מיליון שקל.

מאחר שהפול אמור ומתוכנן להיות הפסדי, ומאחר שהמחוקק צפה את המצב, עם הרפורמה בשנת 2001 הותקנו תקנות וצווים על מנת להסדיר את הנושא, כדלקמן:

1. צו פיצויים לנפגעי תאונות דרכים ( הסדרים לחלוקת נטל הפיצויים בין המבטחים), התשס"א-2001 – הקובע (בסעיף 2.ב.) כי בכל תאונה מעורבת (מכונית – דו"ג) תשלם חברת הביטוח של הרכב 50% מניזקו של רוכב הדו"ג. צו זה הינו "צו החצייה".

2. תקנות ביטוח רכב מנועי (הסדר ביטוח שיורי ומנגנון לקביעת התעריף), התשס"א-2001 – הקובעות (בסעיף 5 לתקנות) את שיעור ההעמסה המכסימלי (הסבסוד) המותר על בעלי הרכבים לטובת בעלי הדו"ג. לפי התקנות, המחוקק וועדת הכספים חששו ממצב של סבסוד עמוק, והגבילו אותו ל- 8% החל משנת 2005. כיום אנו עומדים על כ- 5% בלבד - פחות מהמותר, משמע – כ- 5% מהפרמיה שמשלם כל נהג בישראל – מופנה לסבסוד נזקי האופנועים (50-75 שקל לשנה).
למבקר המדינה יש תהיות באשר להסדר זה והוא ביטא ספקות אלה בדו"ח המבקר לשנת 2001 (הדו"ח מכיל סקירה מקיפה של נושא הביטוח השיורי (הביטוח באמצעות הפול) ומומלץ לקרוא עמודים 17-31 לדו"ח).

תודה אחי

תודהההההההההההההההה

תודה אחי

תודה

תודה